最近义乌公安发出的一则预警引起了广大外贸人的关注。
2月7日上午，在国际商贸城经营体育用品的倪先生通过朋友推荐，添加了一名客户为微信好友。该客户向倪先生豪爽地订购了21万元人民币的货物，但提出要使用港币账户进行交易。 2月8日下午，客户联系倪先生称，其已打款36万元港币（折合人民币31万元）至倪先生提供的账户，多出的10万元人民币希望倪先生用人民币帮忙汇款给另外两个客户。倪先生不疑有他，同意帮其汇款。 2月9日上午，倪先生查询账户余额，发现36万元港币竟不翼而飞。此时“客户”已失联。 这时倪先生才知道，原来这名客户实际是使用境外银行支票业务发起转账，如果24小时内不与银行确认，转账资金就会撤回。倪先生因此被骗人民币10万元。
义乌警方提醒：经营户收款时要多加注意，境外银行支票业务发起转账后账户金额会相应增加，但需对方在24小时内确认，方才真正到账，国内银行转账24小时内也可以撤回，只有与银行确认最为保险。 这个骗局实际上并不新鲜，此前已经看过很多此类案例。 在此，特意提醒大家注意这几个关键词：香港账户、佣金（或代付款）、到账而非入账。 通常骗子会伪装成非常好说话的客户，对价格、对产品都没有特殊要求，飞快下单，整个流程不会超过一天，唯一的要求就是香港账户及一笔佣金（或者是像上文提及的换汇需求）。 然后供应商的账户就会收到大额货款的到账提醒，此时骗子开始像催命一样催着出口商付佣金。以为货款到手的出口商一旦放松警惕，支付了佣金，就立刻落入了骗子的圈套。 因为在这个过程中，骗子利用的信息差是香港地区特殊的金融体系——香港地区的银行，是把“到账”和“入账”做了区分的。有一些转账或支票是可撤销的，你看到的只是挂账，款项还没有真正到你的账户里。
银行此时正在核实款项，而骗子是不会让钱转出的，所以银行会核实到比如支票的签名不符，或者是汇款人账户没有钱，汇款指令就会被退回。
比如这个香港华侨永亨银行的企业账户收到的短信，第一条是到账；第二条存入才是真正的入账，才是不可撤销的。 当你收到一条短信，到账多少金额，这个仅仅是“钱到银行”，并没有真正进入到你的账户。一旦进入账户，真正入账，又会收到第二条短信，表示存入了多少金额。 允许上述操作的香港账户有：汇丰银行、永隆银行、南洋商业银行、东亚银行、恒生银行等等。 其实要验证也很简单，不要光看到“货款”在账户里就安心了，注意分辨账户余额与可用余额（Available Balance)，或者试试看能不能把这笔“货款”转走，当即就能识破骗子的真面目。
